21°
Списки слов и формулировок, которые могут привести к блокировке банковского перевода, если указать их в назначении платежа, раскрыла профессор кафедры экономической безопасности и управления рисками Финансового университета при правительстве РФ Надежда Капустина в беседе с «Аргументами и Фактами».
По словам эксперта, автоматические алгоритмы банков в первую очередь настроены на поиск коммерческих терминов и признаков подозрительной деятельности – от отмывания доходов до финансирования терроризма.
Что не слишком опасно указывать в назначении перевода:
- подарок на день рождения;
- помощь семье;
- возврат долга;
- спасибо за кофе;
- компенсация за продукты;
- поддержка родителей;
- оплата ужина.
Все эти варианты, по словам эксперта, выглядят как часть обычных семейных или дружеских отношений. Что может привести к блокировке перевода и карты:
- оплата товара или услуги;
- за услуги или за товар;
- комиссия, процент;
- инвестиции;
- перевод средств;
- оплата работ;
- бонус, вознаграждение.
Такие формулировки банки могут расценить как признаки скрытой предпринимательской деятельности, посреднических операций или попытки ухода от налогов.
При этом Капустина отметила, что Банк России пока не ограничивает сами суммы переводов. Но если человек отправляет сразу крупную сумму, банк может приостановить операцию и потребовать подтверждений, чтобы убедиться, что перевод не связан с мошенниками.
Чтобы снизить риск блокировки, эксперт советует:
- Делить крупную сумму на несколько переводов с разными формулировками и даже с разных карт, желательно в разных банках.
- Использовать имена и семейные ситуации: «Маше на учебу», «Папе на лекарства».
- Привязывать перевод к календарным событиям: «8 марта», «С Новым годом».
- Указывать конкретные бытовые нужды: «На ремонт холодильника».
- Ссылаться на совместные мероприятия: «За билеты в театр».
- Показывать семейные обязательства: «Алименты сыну».
- Делать отметки о взаимных расчетах: «Моя часть за поездку».
- Оформлять переводы как подарки: «На свадьбу племяннице».
- Подчеркивать помощь в сложных ситуациях: «Поддержка на лекарства».
«Банковская система постоянно адаптируется к новым угрозам, но разумный подход к оформлению платежей поможет избежать лишних блокировок и вопросов со стороны банка», – резюмировала Надежда Капустина
