Что такое инфляция: почему появляется, как сказывается на людях и как уберечь свои деньги?

Что случилось?

11 октября Центробанк России заявил, что до конца года может пересмотреть прогноз инфляции. В августе и сентябре прогноз роста потребительских цен в декабре был снижен до 3,5–3,8%. Это ниже тергета (прогнозируемого значения) в 4%. Портал ivbg.ru рассказывает, что такое инфляция и как она влияет на обычных жителей

Что такое инфляция?

Самое простое определение инфляции — это обесценивание денег. Если в 2016 году на 50 рублей можно было купить два килограмма картофеля, то в 2017 за эти же деньги получится купить только килограмм такого же товара. Инфляция — естественный процесс для любого государства. Но в одной стране деньги за год дешевеют на 4%, а в другой на 40%. Это зависит от вида инфляции и причин ее возникновения

Читайте по теме: Что такое дефляция: это хорошо или плохо, почему появляется и как сказывается на ваших карманах?

Какие последствия инфляции для населения?

Уровень жизни человека напрямую зависит от покупательской способности. Из-за инфляции страдают люди с фиксированным доходом: пенсионеры, студенты, инвалиды и т.д. Их доход из месяца в месяц остается на одном уровне, а цены растут. В этом случае, приходится либо искать дополнительный способ заработка, либо ухудшать свой уровень жизни, отказывая себе в каких-то покупках.

Но на инфляции можно заработать. Выигрывают владельцы компаний, если рост цен на конечный продукт превышает рост цен на ресурсы, используемые для его изготовления. Доход от продаж будет превышать текущие расходы, прибыль возрастет.

Почему в этом году инфляция меньше прогнозируемой?

Вряд ли к концу года уровень инфляции будет меньше прогнозируемого. Центробанк отмечает, что снижение инфляции в августе и сентябре связано несколькими факторами: высоким урожаем и его поздним сбором, сместившим на сентябрь поступление продукции на рынок, а также укреплением рубля. Об этом свидетельствует тот факт, что по отношению к предыдущему месяцу (с исключением сезонности) потребительские цены в сентябре повысились после их неизменности в июле-августе.

Какая бывает инфляция: Ползучая инфляция

Другое название ползучей инфляции — умеренная. Цены равномерно повышаются, достигая к концу года роста в 3-5%. Ползучая инфляция характерна для развитых стран. Например, ЦБ России спрогнозировал на 2017 год уровень инфляции 4%. Умеренная инфляция стимулирует экономику, повышает спрос и способствует развитию производства: покупатели не хотят ждать дальнейшего повышения цен и активнее скупают товары, а прибыль производители вкладывают в расширение компании. 

Галопирующая инфляция

Из-за галопирующей инфляции цены на товары повышаются от 11 до 200% в год. Яркий пример галопирующей инфляции — подъем цен на технику в России осенью 2014 года. Из-за резкого удешевления рубля на мировом рынке, цены на бытовую технику выросли в 1,5 — 2 раза. Когда появляется прогноз на галопирующую инфляцию, спрос на товары возрастает, но с момента повышения цен сильно затормаживается: покупатели, зная о ценовом скачке, начинают массово скупать товары, а когда цена возрастает, спрос останавливается.

Гиперинфляция

Гиперинфляция — предвестник кризиса и войны. Рост цен начинается от 50% и достигает астрономических цифр. Когда государство находится на пороге войны или в кредитной яме, начинается интенсивное печатание денег для погашения расходов. Валюты на рынке становится слишком много, а количество потребительских товаров не меняется. 

Причины инфляции: Денежная эмиссия

Эмиссия — это запуск денежного печатного станка. Для погашения больших государственных расходов начинается массовое производство денег. Из-за этого банкнот на рынке становится слишком много и номинальная стоимость снижается. Во время эмиссии появляется гиперинфляция. Страны прибегают к этому методу в крайних случаях: во время войны, мирового или государственного экономического кризиса. 

Коррупция

Масштабная коррупция страшна появлением на рынке «дармовой валюты», краденной из бюджета. Деньги, которые были предназначены для строительстве социальных объектов, улучшения уровня жизни, идут на рынок и увеличивают денежную массу. Денег на рынке стало больше, следовательно, номинальная цена их упала.

Массовое кредитование

Массовое кредитование населения и корпораций влечет за собой появление дополнительных денег на потребительском рынке. Если заемщики массово не возвращают деньги в банк, то они остаются в обороте, и появляется инфляция. Массовое кредитование — одна из причин мирового экономического кризиса 2006 года. Банки в США выдавали кредиты всем желающим. Заемщики были не в состоянии отдать деньги. На рынке накапливался денежный пузырь, который лопнул. Так как американский доллар — мировая валюта, уровень инфляции изменился во всех странах мира.

Монополизация рынка

Появление монополий на рынке отрицательно сказывается на экономике страны в целом. Крупные корпорации, контролирующие какие-либо торговые сферы, пытаются сами устанавливать цены на свои товары. Результат — уменьшение эластичности ценообразования, разрушение основных механизмов рынка, уничтожение конкуренции.

Как уберечь свои деньги?

Ни в коем случае не храните деньги в матрасе. Деньги постоянно обесцениваются, и на спрятанную наличность через год вы купите меньше товаров, чем сейчас. 

Вкладывать деньги в недвижимость тоже не самый лучший выбор. Цены на недвижимость падают. Купив квартиру за 10 млн через год вы продадите ее за 8. С автомобилями еще хуже — считается, что машина теряет до 30% своей стоимости как только пересечет порог автосалона. 

Лучший способ — это вклад под проценты. Положив деньги в банк под большой процент, вы обгоните уровень инфляции в стране и останетесь в плюсе. Чтобы застраховать себя от финансового кризиса, откройте мультивалютный кошелек.

Например, разбейте 100 тыс. рублей на четыре части по 25 тыс. Одну часть переведите в доллары, вторую — в евро, третью — фунты, четвертую — йены. Валюты меняют свой курс относительно другой валюты: если доллар вырос, значит, например, фунт упал. Поэтому вы всегда будете сохранять баланс.