17.5°
При отправке денег со своей банковской карты многие пользуются примечаниями, кто-то обозначает цель перевода, а кто-то пишет напоминание или шутку, забывая, что, по сути, графа «Назначение платежа» или «Комментарий» – это именно платежная информация, которую анализирует банк, а не графа для заполнения по желанию. За некоторые фразы могут не только отказать в переводе, но и приостановить операции со счетом.
Основания для блокировки указаны в ст. 6 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Каждый банк самостоятельно анализирует признаки, подпадающие под действие этого положения.
Если следовать буквальному толкованию закона, то, скорее всего, перевод или карту заблокируют, если отправить деньги, а в комментарии указать такие стоп-слова, как «дроп», «кибер», «коррупция» или «финпирамида». Но проблему могут принести и некоторые сообщения, которыми пытаются скрыть серую оплату. Вот некоторые из них.
«За квартиру»
В некоторых банках система анализирует не буквальное написание, а смысл фраз. Если по какой-либо формулировке становится понятно, что владелец карты получает доход со сдачи жилья в аренду, может быть сформировано сообщение в налоговый орган.
А сотрудники налоговой проверят, не является ли перевод фактом, подтверждающим получение дохода без уплаты налогов. Как правило, так происходит, если есть систематические переводы практически одинаковой суммы на карту другого физлица с подписями «Арендная плата», «За жилье» и пр.
«Оплата по договору»
Такой комментарий к платежу напрямую указывает, что получатель имеет доход от предпринимательской деятельности. Если подтвердился факт оплаты товаров или услуг на карту физического лица, которое не является самозанятым или индивидуальным предпринимателем, то счет могут заблокировать до окончания разбирательств.
«Возврат долга»
Такое назначение перевода многим кажется самым безопасным. Однако по закону не требуют письменного оформления сделки до 10 000 рублей. Если общая сумма регулярных переводов будет выше, то банк может сигнализировать налоговой. Придется доказывать, что переводы не имеют «коммерческого характера расчетов».
«Подарок»
Дарение – это некоммерческая сделка, поэтому она налогами не облагается. Однако, в соответствии со статьей 574 Гражданского кодекса, передача дара осуществляется через вручение, а перевод вручением не является.
Если не указывать назначение платежа
Закон не требует обязательного указания назначения платежа, однако, если переводы с карту на карту будут регулярными, банк может отреагировать и запросить объяснений по этим операциям. С большой вероятностью этого не произойдет, если система при анализе переводов обнаружит разные суммы и разные к ним комментарии бытового характера. Например, «За мясо для шашлыка», «Не забудь заправить машину» и пр.
