Все мы неоднократно слышали по радио, телевидению и в иных средствах массовой информации, что цель Банка России – поддержание инфляции вблизи 4%, так как небольшая инфляция – необходимое условие для развития экономики. Инфляция в Ленинградской области в ноябре текущего года опустилась до 2,9%. Давайте же разберемся, что такое инфляция и от чего она зависит.
Инфляция — это устойчивый рост общего уровня цен на товары и услуги. Деньги обесцениваются, и сегодня на ту же сумму можно купить меньше товаров, чем вчера. Но больше, чем можно будет купить завтра, потому что при инфляции цены продолжают расти. Хлеб не становится вкуснее, одежда качественнее, а инструменты прочнее, а вот цены на них растут. Темпы роста цен на различные товары и услуги могут быть разными, а некоторые товары могут и дешеветь – так как понять уровень инфляции? В Ленинградской области, например, рост цен на 4% или меньше зафиксирован более чем у 65% товаров и услуг, входящих в потребительскую корзину, а рост цен выше 10% в год – всего примерно у 6% товаров и услуг.
Инфляцию измеряют при помощи индекса потребительских цен: сравнивают цены более чем на 700 товаров и услуг, которые люди приобретают регулярно, часто или редко. Так можно проследить, насколько за определенный период времени изменилась стоимость потребительской корзины, то есть набора продуктов, товаров и услуг, необходимого для жизни среднестатистического человека или семьи.
Возникает инфляция из-за комплекса причин. Одна из них – это превышение спроса над предложением. Такую ситуацию можно наблюдать, например, когда банки выдают много кредитов по заниженным ставкам (у людей появляется больше денег для покупки товаров и услуг), а экономика не поспевает за таким ростом количества денег, не может произвести достаточно товаров. Соответственно, товаров не хватает, и растут цены. Если в экономике усиливается роль монополий, становится меньше небольших компаний, снижается конкуренция, то, как правило, такая ситуация также ведет к росту цен, которые диктуют монополии, и инфляция усиливается. Внешнеэкономические санкции и эмбарго тоже могут разгонять инфляцию.
Но не всякий рост цен — инфляция. Существуют как постоянные, так и временные факторы, влияющие на инфляцию. В качестве примера временного или сезонного изменения цен можно привести удорожание продукции сельского хозяйства в результате неурожая. Если в следующем году урожай будет хороший, цены перестанут расти или даже снизятся. В Ленинградской области в июне 2017 года из-за исчерпания запасов продукции 2016 года цены на плодоовощную продукцию, включая картофель, выросли на 8,3% – это как раз яркий пример временного увеличения цен, который имел непродолжительный эффект. В ноябре текущего года цены на данную продукцию снизились на 3% в годовом выражении. Так, например, капуста в регионе подешевела на 15,6%, помидоры – на 9,6%, свёкла – на 6,2%.
Высокая инфляция — это всегда плохо. И для экономики, и для бизнеса, и для финансовых рынков, и, конечно, для жителей страны. Особенно сильно инфляция бьет по бедным людям, которые живут на фиксированные доходы. Именно поэтому ее и называют налогом на бедных. У более богатых есть способы защититься, полностью или частично, от инфляции, получая проценты по вкладам или инвестируя на финансовом рынке.
Может показаться, что зафиксировать цены на уровне, доступном для жителей страны, — хорошее решение. Однако заморозка цен приводит к дефициту, часть товаров придется не покупать, а доставать. Кроме того, товары станут хуже: чтобы остаться на плаву и удержать невыгодные цены, продиктованные сверху, производители будут жертвовать качеством.
Лучший сценарий для экономики — стабильная невысокая инфляция, при которой покупательная способность денег сохраняется. Она позволит планировать бюджеты на долгий срок, копить, инвестировать, реализовывать бизнес-проекты. Эксперты считают, что 4% в год — оптимальный уровень инфляции для России, который позволяет экономике развиваться и при этом защищает доходы и сбережения от обесценения. Поэтому цель Банка России – инфляция вблизи 4%.
