10.9°
Банки с начала 2026 года заметно увеличили число блокировок счетов и приостановок денежных переводов, рассказал юрист финансовой платформы Александр Поштак.
По его словам, финансовые организации активно применяют нормы федерального закона № 161-ФЗ, направленного на борьбу с мошенничеством. Если операция вызывает подозрения, банк может приостановить перевод на срок до 2 суток или полностью отказать в его проведении. В некоторых случаях клиента просят дополнительно подтвердить, что перевод выполняется добровольно.
С начала 2026 года перечень оснований для блокировки операций расширился до 12 пунктов.
«Банки продолжают учитывать как ранее действовавшие, так и новые признаки возможного мошенничества: перевод может быть приостановлен, если реквизиты получателя или устройство отправителя фигурируют в базах Банка России, если информация о получателе есть во внутренних списках банка либо в отношении него возбуждено уголовное дело о мошенничестве», – пояснил Александр Поштак
Подозрения у банка могут вызвать операции, нехарактерные для конкретного клиента по сумме, времени проведения или частоте. Основанием для проверки могут стать и данные операторов связи, например, резкое увеличение количества звонков и сообщений с незнакомых номеров перед переводом денег.
К факторам риска также относятся технические аномалии при бесконтактных операциях в банкоматах, недавняя смена номера телефона в онлайн-банке или на портале Госуслуг, признаки вредоносного программного обеспечения на устройстве и попытки внесения наличных через цифровую карту после крупного трансграничного перевода.
Поводом для блокировки может стать и перевод новому получателю после предварительного перевода самому себе на сумму более 200 тыс. рублей через Систему быстрых платежей. С марта 2026 года банки также учитывают сведения о получателе из государственной системы противодействия IT-преступлениям.
Дополнительно действует федеральный закон № 115-ФЗ о противодействии финансированию запрещенных организаций. В рамках этого закона банк может полностью заблокировать счет и запросить документы по подозрительным операциям. Основанием становятся резкий рост оборотов по счету, не соответствующий доходам клиента, или регулярное снятие крупных сумм наличными сразу после поступления средств.
По словам юриста, особое внимание банки уделяют операциям самозанятых. Если у банка возникнут подозрения в подмене трудовых отношений, например, при регулярных одинаковых выплатах нескольким исполнителям, счета компании могут быть временно заморожены.
Чтобы снизить риск блокировки, юрист советует не использовать VPN и сомнительные устройства для входа в банковские приложения, не дробить и не объединять крупные суммы без необходимости, а также хранить договоры, чеки и акты выполненных работ. Самозанятым рекомендуется своевременно платить налоги и фиксировать доходы.
Если счет все же заблокирован, необходимо обратиться в банк и уточнить причину ограничений. После этого клиенту нужно предоставить документы, подтверждающие законность операций. В случае включения в черный список регулятора может потребоваться помощь юриста, специализирующегося на финансовом праве.
